Qu’est-il préférable de mettre en place dans son système de gestion financière ? Vaut-il mieux épargner ou bien rembourser ses dettes ? Quelle est la priorité qui te permettra de mettre en place une stratégie financière futée ? C’est ce que je te propose de découvrir dans cet article. Allons-y !
Comment bien choisir entre épargner ou rembourser ses dettes ?
Aaaaaah l’épargne. Mettre de côté pour ses projets futurs, est un graal pour de nombreuses familles. Qu’il s’agisse d’épargner pour financer les études des enfants, ou pour un investissement immobilier afin de constituer un apport, ou encore pour financer une épargne de précaution… Cash is king ! 💶N’est-ce pas ?
Mais lorsque des dettes sont déjà en cours, que faut-il faire ? Rembourser ses dettes en priorité et épargner ensuite ? Ou alors continuer à épargner tout en ne soldant pas immédiatement ses dettes ?
Cruel dilemme, n’est-ce pas ?
À mes yeux, il n’y a pas de réponse unique. Tout dépend de ta situation exacte. Quels sont les montants de tes dettes ? Auprès de qui ont-elles été contractées ? À quel taux empruntes-tu ?
Ce sont ces questions qui, de manière pratico-pratique, vont te permettre de prendre une décision éclairée. Prends-note, voici la méthode de questionnement que je te préconise avant de choisir s’il est préférable d’épargner ou de rembourser ses dettes en priorité.
3 astuces pour choisir entre épargner ou rembourser ses dettes
1) Faire un état des lieux de ses finances
Tout d’abord, je te propose de venir déposer des éléments concrets, pour que tu puisses réaliser un choix éclairé. Faut-il vraiment choisir entre épargner ou rembourser ses dettes ?
Prends un papier, un stylo, et commencer à lister ton constat financier actuel :
- as-tu des dettes actuellement ? Si oui, combien, auprès de qui et sur quelle durée ?
- si tu as des prêts en cours auprès de la banque, quel est le taux de ton prêt ? (En rapport avec le taux d’inflation du moment, est-ce un taux intéressant ou peu rentable)
- au niveau de l’épargne, combien souhaites-tu obtenir et pour quoi faire ? Sois la plus précise possible, c’est ce qui te permet de définir un plan financier cohérent.
Ensuite, passons à l’étape suivante.
2) Définir ses objectifs financiers
Pour faire des choix financiers pertinents, tu dois définir avec une grande précision tes vrais besoins financiers. Il ne s’agit surtout pas à ce stade de minorer tes besoins de trésorerie… Mais davantage de savoir exactement de quelle manière tu vas utiliser ton épargne et ton argent au quotidien.
Par exemple, tu peux avoir envie de constituer de l’épargne dite de précaution pour les imprévus de la vie. Mais également une épargne pour l’apport d’un investissement locatif. Et aussi une épargne pour budgétiser les études de tes enfants.
Pour ces 3 objectifs, renseigne-toi : quel est le montant exact que tu as besoin d’épargner ? Au plus tu seras consciente de la réalité, au plus tu pourras mettre en place des stratégies qui te permettent d’atteindre tes objectifs.
Ces calculs vont te permettre de définir ce que j’appelle ton chiffre magique… Qui sera ta base de calcul pour ton plan financier global.
Intéressons-nous à ta vision de vie idéale pour définir tes objectifs de vie et financiers qui en découlent. Identifions ensemble ce qui compte pour toi, ce que tu veux créer pour tes finances, jusqu’à l’obtention de ton “chiffre magique”. Autrement dit, ton objectif de revenu mensuel, celui qui te permet d’assumer financièrement ta vie idéale.
Grâce à la méthode FODAF que j’enseigne, je te montre comment le faire pas à pas, sans te laisser rattraper par tes peurs et tes doutes. Bien sûr que tu peux créer ton indépendance financière, à n’importe quel moment !
Et selon ton contexte, il faudra alors définir s’il est plus judicieux de prioriser le remboursement de tes dettes. Ou alors au contraire, conserver tes dettes ET épargner en parallèle. Si ton emprunt est auprès de la banque, à un très faible taux par exemple… Il sera plus judicieux pour toi de conserver ton prêt pour faire travailler ton argent autrement.
Tu vois l’idée ?
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3) Mettre en place son plan financier
Enfin, place à la mise en pratique. Je te recommande d’appliquer le plus tôt possible ton plan initial… Tout en ayant la souplesse et l’intelligence de l’adapter aux circonstances de ta vie.
Cela te demande souvent du courage, de planifier ET actionner. De nombreuses personnes restent bloquées sur la théorie et au moment de la pratique abandonnent. Car cela te demande des changements, parfois un peu inconfortables.
Mais si tu suis la méthode FODAF que je transmets, tout fera sens. Et tu sauras pourquoi tu as fait tes choix, tu n’auras pas la sensation de te priver sur ton lifestyle, ni de devoir faire un choix entre épargner ou rembourser ses dettes.
Tout sera clair pour toi. De manière générale, je t’invite à être consciente de tes décisions. Je te conseille de ne pas avancer les yeux bandés, d’anticiper les imprévus de la vie qui ont un impact financier… C’est ce qui te permet de garder le cap en direction de ton indépendance financière.
Elle devient réelle lorsque tu as planifié un plan d’action, que tu auras commencé à créer ta machine à revenus passifs, et que tu récolteras tes premiers résultats. Si cela te semble loin, pas de panique ! Je t’accompagne avec le Club Mon Cercle Vertueux à découvrir en ligne en cliquant ici.
Être accompagnée dans sa gestion financière
Tu l’auras compris : certains ne jurent que par l’épargne à tout prix, quitte à cumuler les dettes. D’autres préfèrent emprunter uniquement lorsque toutes les dettes sont soldées. Tout dépend de son objectif mais aussi de ce que cela engendre émotionnellement chez toi.
Très souvent, nous sommes aux prises avec nos pensées en lien avec l’argent. Si tu as entendu toute ta vie que “vivre à crédit” est une catastrophe… Il y a fort à parier que tu fera tout pour ne pas emprunter à la banque (y compris pour de l’immobilier). À contrario, si tu as la pensée qu’emprunter de l’argent en banque c’est “de l’argent gratuit”, alors tu iras certainement plus volontiers vers ce système-là. Tout en épargnant en parallèle.
Ton système de croyance impacte tes décisions. D’où l’importance d’être consciente de tes pensées, pour renforcer les croyances qui te servent au quotidien. Et éventuellement moduler, changer, adapter celles qui te brident et te font prendre des mauvaises décisions vis-à-vis de ton objectif financier.
La responsabilité de ton plan financier
Tu sais, à mes yeux, il n’existe pas un seul plan financier unique pour chaque personne sur Terre. Il n’y a pas un seul budget et un seul modèle unique efficace pour tout le monde.
Le meilleur plan financier, c’est celui que tu as défini pour TOI. Pour ton objectif, pour ton contexte actuel. Voilà pourquoi je t’encourage à tenir compte de ton unicité, de tes besoins et désirs, afin d’appliquer la méthode FODAF.
C’est la méthode que je te recommande pour atteindre tes objectifs financiers. Car elle te remet au centre de ton projet, pour que tu prennes la responsabilité de tes envies et des moyens que tu choisis pour y parvenir.
Ose, vois grand et pense que tout est possible (à condition d’être claire envers toi, sur tous les plans) ! Ton plan financier est censé t’amener vers tes objectifs avec des conditions qui sont OK pour toi !
Construire sa richesse et sa liberté en profitant du chemin
Avec Mon Cercle Vertueux, je te propose d’avoir la satisfaction du “plus tard”, pour construire ta richesse et ta liberté. Sans pour autant te priver de tout aujourd’hui ! Je tiens à ce que tu profites du voyage, car ta vie, c’est maintenant.
Voilà pourquoi je m’appuie sur le fait de ne pas piocher dans tes revenus du quotidien pour construire ton épargne. Mais de le faire depuis une source de revenus complémentaire que tu peux générer via un side business en ligne…
C’est malin, car tu crées un écosystème financier pour faire matcher tes finances et tes standards au fil du temps, tout en profitant du voyage. Tu peux à la fois jouer sur l’optimisation de ton budget, tout en continuant à dépenser dans ce qui compte pour toi. Donc, tu continues d’épargner ET de rembourser tes dettes s’il y en a (sur un prêt immobilier par exemple). Tu peux faire les deux chère bacie !
En somme, je te propose que ce soit ta source de revenus supplémentaire (le fameux side business en ligne) qui finance tes investissements, qui eux-mêmes constituent le point de départ à ton indépendance financière… un véritable cercle vertueux.
Tu as compris comment choisir entre épargner ou rembourser ses dettes ? Tu as compris que la mise en place d’un plan financier personnalisé était possible ? Alors découvre le programme du Club Mon Cercle Vertueux en cliquant ici !
Cindy ☀️ Mon Cercle Vertueux.
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