Tout savoir sur le système d’enveloppe budget pour des finances saines

Mai 26, 2023 | finances

Tu voudrais assainir tes finances ? Pouvoir mettre de côté pour t’offrir quelques plaisirs et cesser de voir ton compte bancaire passer du vert pomme au rouge cerise aléatoirement au fil des mois ? Je te comprends. Bonne nouvelle, savoir gérer ses finances tout en profitant du voyage est possible… Pour cela, je te propose de découvrir le système des enveloppes de budget. Action !

C’est quoi la méthode des enveloppes pour le budget ? 

Le système des enveloppes est une technique pour mieux gérer son argent. L’idée est de prendre conscience de ta façon de consommer de manière plus palpable, afin de mieux gérer ta trésorerie du quotidien.

Tu dois le constater, tu payes l’immense majorité de tes achats par carte bancaire ou par prélèvement automatique. Se faisant, sans organisation financière en place, tu ne constates pas vraiment ce que tu payes, parce que symboliquement tu ne donnes pas de billets ou pièces en main propre. 💶

Avec les enveloppes de budget, tu respectes un montant défini chaque mois pour tes différents flux de consommation. 

Le “cash stuffing” pour gérer tes finances du mois

La technique des enveloppes pour le budget te permet plusieurs choses très importantes pour tes finances : 

  • prendre conscience de tes achats, dépenses ou paiements,
  • te questionner sur l’utilité ou la véritable envie de réaliser un achat, 
  • mieux gérer tes euros disponibles,
  • créer de la satisfaction (et non pas de la frustration ou un sentiment d’impuissance ou de culpabilité lorsque tu regardes tes comptes en fin de mois…)

Le système des enveloppes pour le budget te permet de reprendre le contrôle sur tes finances. C’est une manière de reprendre ton pouvoir tout en ayant conscience de ce que tu souhaite t’offrir. 

Si tu en as assez de faire l’autruche, cette technique pour assainir ta situation est faite pour toi. 🦩 Attention, la méthode est pertinente en phase d’assainissement et de rodage, mais ensuite je te propose de passer au step suivant avec le système de gestion FODAF. Ce système de gestion est le premier pilier de tout un écosystème financier qui te permet de faire tes finances et tes véritables standards de vie.

Mais dans un premier temps, regardons ensemble comment est-ce que tu peux dès à présent commencer avec les enveloppes de budget.

Comment mettre en place la méthode des enveloppes (pour assainir sa situation financière et gagner en clarté) ? Mes conseils

1 – Réaliser son état des lieux pour classer par catégorie ses dépenses (récurrentes ou ponctuelles)

Pour débuter proprement et efficacement, on cesse de se mettre des œillères mais on ne se flagelle pas pour autant… En regardant clairement comment est-ce que l’on dépense actuellement.

Je te propose de regarder tes comptes (oui oui, ça va bien se passer) sur les 6 derniers mois (au moins sur les 3 derniers) pour comprendre quel budget moyen alloues-tu sur chaque poste de dépenses.

Ainsi, tu peux catégoriser tout ce qui est lié à : 

  • l’habitat (loyer ou crédit immobilier, eau, électricité, assurances…)
  • le quotidien (les courses alimentaires, les frais de cantine ou de garde, l’essence ou les transports en commun…)
  • l’imprévu (l’entretien du véhicule, de la chaudière, le remplacement du sèche-linge…)
  • les plaisirs et loisirs (la virée shopping, le restaurant, les afterworks, le cadeau pour le petit dernier, la session hammam etc)
  • l’épargne si tu en as, les assurances vie, les investissements etc.

Tu peux ainsi catégoriser tes dépenses en 2 grands flux : les dépenses obligatoires et essentielles (courses, frais de transport, abonnements, crédits, plan d’épargne etc) / les dépenses liées à ton mode de vie (anniversaires, sorties, shopping etc).

Fais les comptes et regarde quel montant cela représente chaque mois sur les 6 derniers mois. Ensuite, observe aussi ce qui rentre en revenus mensuel : salaires, aides sociales, rentes, autres.

2 – Établir le seuil des impératifs et des bonus

À partir de cette première observation, je t’invite à établir le montant des impératifs, ce sur quoi tu ne peux pas rogner.

En général, tu conserveras : les frais liés au logement, à la nourriture, et un budget prévisionnel pour les imprévus. À cette étape, tu observes alors tout ce qui peut être considéré comme “de l’excédent”. 

Je mets des guillemets ici, parce que dans ma vision, tu n’as pas à te priver de tout pour constituer ta liberté financière. Je tiens à ce que tu profites du voyage, et à ce que tu trouves des solutions futées pour profiter maintenant tout en prévoyant l’avenir… (C’est ce que je t’enseigne avec la méthode FODAF, à découvrir ici). 

Bien sûr, tout dépend de ta situation financière actuelle. Si tu es dans une situation très inconfortable qui frise le surendettement, et qui nécessite un plan d’assainissement, cela sera ta priorité et c’est d’ailleurs en ce sens qu’on accompagne les bacies dans le club mcv fondations ❤️.

Pour revenir sur “l’excédent”, je t’invite à te questionner et à statuer.

Que souhaites-tu faire pour ces achats ? Est-ce que ce sont des plaisirs nécessaires à ton bien-être ou non ? Faut-il tout conserver ou peux-tu faire un tri et annuler certains abonnements ou réduire le budget que tu t’octroies à cet effet ? 

La réponse sera différente pour chaque personne, toi seule sait ce qui lui convient ou non. Fais-toi confiance… Comme une vraie bacies qui reprend ses finances en main !

3 – Constituer ses enveloppes de budget

Lorsque ces deux étapes sont réalisées, place à l’action. Je t’invite à te procurer des enveloppes, sur lesquelles tu indiques des postes de budget et le montant associé. Par exemple : nourriture (150€), achats d’entretien maison (30€), loisirs, shopping, etc.

Cela ne concerne pas les paiements liés aux charges fixes (loyer, assurance, abonnement box internet etc), car certains postes se règlent pour plus de confort en virement ou prélèvement.

Ensuite, à chaque début de mois, je te propose d’aller retirer la somme d’argent en € (espèces) qui te convient, pour les dispatcher dans les diverses enveloppes de catégories de flux. Bien entendu, sur la base de ton analyse préalable pour ce nouveau budget.

Le but du jeu est de respecter autant que possible ces budgets par enveloppe et de ne plus toucher à ta carte bancaire (sauf exception).

Maîtriser son budget et créer un écosystème financier sur-mesure

L’enveloppe budget est une méthode pratique pour commencer à assainir ses finances et prendre conscience des différentes charges mensuelles. Mais tu n’es pas obligée de choisir entre restrictions fortes et constitution d’un patrimoine, ni même entre se faire plaisir ou épargner.

Tu peux tout à fait apprendre, étape par étape, à assainir ta situation financière et devenir une gestionnaire badass, qui pense à l’avenir ET qui se fait plaisir. C’est ce que je te propose de faire via le club Mon Cercle Vertueux (ou de commencer par le MCV fondations si tu dois d’abord passer par un plan d’assainissement important pour sortir du découvert ou des dettes.)

Si tu savais le nombre de femmes que j’ai pu accompagner vers une relation plus saine, plus joyeuse de leurs finances. Cette satisfaction qu’ont ces femmes ambitieuses à réussir ce pari, à envisager l’avenir avec un système financier malin qui leur correspond… 

Avec le club Mon Cercle Vertueux, tu apprends à mettre en place une gestion financière automatisée, sur la base de ta vie idéale à partir de laquelle on détermine tes objectifs de revenus mensuels (ce que j’appelle ton chiffre magique 🪄). 

Ensuite, tu crées ta machine à revenus passifs (clique ici pour en savoir plus) que tu vas alimenter grâce aux revenus automatiques de ton side business en ligne (ou ton side hustle). Envie d’en savoir plus ? Je t’invite à commencer en t’inscrivant à mon cours offert “je pose les fondations de mon cercle vertueux”

Cindy ☀️ Mon Cercle Vertueux.

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