Tu termines souvent les fins de mois avec un compte bancaire qui vire au rouge ? Tu le sais, mais jusqu’à présent tu laissais passer en te disant que “ça ira mieux le mois prochain” ? Ok, mais ça, c’était avant. Aujourd’hui tu aimerais assainir tes finances, et repasser au vert sur ton compte bancaire. Tu te demandes comment sortir du découvert (et te sentir sereine lorsque tu dégaines ta CB) ? Voici les 4 étapes que je te recommande pour y parvenir.
Comment sortir du découvert ? Les 4 étapes qui marchent à coup sûr
Si tu es ici, sur ce site, c’est parce que tu sais qu’il est possible pour toi de sortir de ce découvert qui revient régulièrement sur ton compte. C’est simplement que tu n’as pas encore de méthode.
Alors prends note, je te dévoile 4 étapes qui te permettent d’assainir tes finances une bonne fois pour toute.
1 – Poser l’intention de sortir du découvert (une bonne fois pour toute)
En tant que CEO de ta vie (oui, car ta vie c’est ta première entreprise) tu dois poser l’intention et prendre la décision de changer les choses !
Quelque soit l’objectif, tout part d’une décision.
C’est un choix, une décision que tu auras vraiment prise (et pas un “oui, bon… je vais essayer pour voir”).
Pour t’aider en ce sens, il faut absolument intégrer cette décision dans une stratégie globale, celle qui te permet de faire de ta vision de vie idéale ta réalité.
En partant de ta vision tu sauras exactement sortir du découvert est une étape clé !
Un peu comme lorsque tu décides de te remettre au sport. Il y a une différence entre la résolution de la nouvelle année et la décision qui vibre en toi, proche de la conviction.
Cela se produit dès lors que tu as décidé de sortir du découvert, parce que :
- cette situation ne te convient plus,
- tu te sens mal les mois où ton compte bancaire est en dessous de zéro, tu te juges négativement, et tu finis par penser que tu es mauvaise gestionnaire, 💔
- tu voudrais avoir des projets, parfois des investissements comme de l’immobilier, qui demandent des comptes bancaires irréprochables (ou en tout cas gérés),
- tu en as assez de ne pas avoir d’épargne pour t’offrir ce qui te fait plaisir (d’ailleurs, on s’en reparle à l’étape 3),
- tu veux pouvoir traverser les imprévus sereinement (comme changer la courroie de distribution sur ta voiture sans que ce ne soit la galère pour trouver cet argent disponible)…
En bref, tu veux reprendre le contrôle de tes finances et te sentir plus sereine et fière de toi. Et mieux encore, sache qu’avec ma méthode FODAF, tu n’as pas à arrêter de vivre pour préparer l’avenir. Tu n’as pas à choisir entre constituer un patrimoine et vivre l’instant présent sans te priver de tout.
Lorsque tu es vraiment décidée à sortir du découvert, que tu as pris un engagement envers toi-même, passe à l’étape 2. D’ailleurs, si cela peut t’aider, je t’invite à écrire ton engagement quelque part, pour l’ancrer dans la matière… Et pour t’en rappeler lorsque la tentation s’invitera à côté de ta CB. 💶
2 – Regarder en face ses comptes bancaires
Oui, ça peut piquer, je te l’accorde. À ce stade, je t’invite à prendre une heure (ou +) devant toi pour regarder tes comptes bancaires et arrêter de faire l’autruche.
Le problème avec le découvert ponctuel, c’est que tu ne remarques pas forcément à quoi est-ce dû. C’est flou pour toi, tu sais que tu n’es pas hyper attentive, mais tu n’es pas en mesure de dire là où ça coince exactement. En général, il s’agit davantage de petites dépenses cumulées qui finissent par peser lourd sur ton compte bancaire (un peu comme les fameux kilos de l’hiver, à force de chocolat chaud et de raclettes du samedi soir)… Mis bout à bout, ça compte.
Et si tu n’as pas l’habitude d’aller regarder tes comptes bancaires, tu ne sauras pas forcément observer quel montant correspond à quoi. Je te propose de faire cet exercice : sur les 6 derniers mois (ou carrément l’année passée), reprends mois par mois tes relevés de compte.
Je te propose de trier ce qui est considéré comme des charges fixes (et récurrentes), c’est-à-dire un loyer ou crédit immobilier, l’eau, l’électricité, le chauffage, la cantine des enfants, les frais de garde etc.
Ensuite, tu listes les dépenses récurrentes qui peuvent être variables : comme la nourriture, les loisirs, les dépenses annexes… Ensuite, tu listes ce qui est de l’ordre de la dépense ponctuelle.
À partir de cet instant, tu peux aller trier le type de dépenses que tu as qui pourraient être réduites. Attention, je vais aussi te proposer maintenant de faire un tri entre les loisirs qui comptent énormément pour toi, ce qui te fait vraiment plaisir, et ce qui ne l’est pas.
Sur les achats liés à ce loisir, ce plaisir, regarde le montant que cela représente en moyenne chaque mois. Et décide de te garder un budget consacré à ce plaisir, ce loisir. Tu seras juges du montant qui te semble juste, mais le but est de ne pas te priver sur un de tes grands plaisirs.
3 – Constituer un budget en conscience
Maintenant que tu y vois plus clair, je te propose de repenser ta manière de consommer. À ce stade, tu as dû identifier ce qui te fait entrer en découvert ponctuellement. Est-ce un souci de fièvre acheteuse, de compulsion d’achat, d’achat pour soulager une émotion, ou d’achats de nécessités et d ‘imprévus ?
Tu vas agir simultanément sur 2 leviers.
D’un côté, tu vas enlever des achats superflus qui ne t’apportent rien (l’abonnement à telle chaîne TV, à tel magazine etc), et d’un autre tu vas mettre de la conscience pour fixer un budget pour sortir du découvert rapidement.
Sur le premier point, regarde tous les abonnements qui se cumulent chaque mois et pour lesquels tu juges que ce n’est pas pertinent en rapport à ton usage… Si c’est inutile : tu résilies. Souvent, ce sera un abonnement Shopify, Netflix, salle de sport, magazine, box cadeau etc.
Sur le deuxième point, tu as posé le cadre d’un budget dans le but d’assainir tes finances. Le but n’est pas de vivre dans le sentiment d’une restriction permanente, mais davantage de savoir où tu mets les pieds, et quel montant mensuel tu peux allouer sur tel ou tel flux de dépense.
Bien sûr, sois également au clair avec tes rentrées d’argent : quelles sont les entrées fixes et variables ?
4 – S’engager dans une stratégie en accord avec ses standards
Ensuite, ce sera à toi de tenir ton engagement et faire en sorte de gérer ton budget d’une manière plus consciente, en accord avec ta décision. Il sera important, dès lors que tu es sortie de ce découvert qui t’empoisonne l’existence, de mettre en place un système qui soutient tes standards de vie. Tu n’as pas à te priver de toi pour anticiper l’avenir.
Non, ta vie, elle se déroule maintenant. Alors autant profiter du chemin ET créer ton indépendance financière et l’atteinte de tes objectifs financiers. Pour cela, tu devras créer un écosystème idéal dans lequel – via un side business – tu pourras mettre en place des investissements pertinents qui nourriront de nouveau tes projets etc…
Enfin, rappelle-toi que la persévérance est la clé pour atteindre tes objectifs financiers. Alors, continue à avancer, même lorsque le chemin semble challengeant, et tu atteindras ton point B.
La méthode FODAF pour atteindre tes objectifs financiers long terme
Parce que les finances personnelles se pilotent aussi avec une vraie stratégie, mais que bon nombre d’entre nous sont démunies face à la gestion financière, j’ai créé la méthode FODAF.
Je suis convaincue qu’après être sortie d’un découvert et avoir pris conscience de la stratégie qui sera nécessaire pour créer un patrimoine, tu as besoin d’un plan de route adapté à tes envies. Lorsque l’on vise des objectifs financiers à long terme, il est essentiel de le préparer et gérer comme un marathon (et non un sprint). 💪
Ta motivation variera certainement tout au long du voyage, c’est pourquoi tu dois mettre en place des systèmes. Ceux-ci vont t’aider à garder le cap et la bonne trajectoire (même en cas d’imprévus ou quand le mood n’est pas au top) !
Tu peux compter sur eux car tu auras au préalable clarifié les objectifs et la manière d’y parvenir. Un peu comme aux échecs, tu as tes coups gagnants en tête ! ♠️
Voici ce que je te transmets à travers la méthode FODAF :
- comment fixer des objectifs (SMART) alignés avec ta vision de vie idéale. Plus ton objectif est spécifique, plus ce sera facile et évident pour toi de mettre en place un plan d’action,
- la manière pour décomposer intelligemment tes objectifs en sous-objectifs pour adopter la méthode des petits pas (petit à petit, l’oiseau fait son nid 🕊️),
- comment prévoir de quoi profiter du voyage, mais aussi de quoi faire face aux imprévus (grâce notamment aux fameux gardes-fou),
- la chance de t’entourer de badass CEO (qui, comme toi, sont dans l’action pour atteindre leurs objectifs),
- la manière de célébrer chaque micro victoire pour nourrir ta motivation et ta discipline…
Pour en savoir plus sur le club Mon Cercle Vertueux, clique ici. À toi de jouer,
Cindy ☀️ Mon Cercle Vertueux.
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